吃遍「时代红利」的中年人，该如何守住财富？

哪代人属于中年人？那自然当属70-80后，大多上有老下有小的家庭“中流砥柱“的这群人。

【时代红利】是一个经济学和社会学领域的术语，用于描述由于技术进步和社会变革所带来的一系列积极影响和机遇。从改革开放以来，技术的快速发展和全球化的趋势不断重塑我们的生活和工作方式。

核心是技术创新。新的科学发现和技术应用不断催生新的产业和商业模式，推动经济增长和社会进步。

互联网技术的发展催生了电子商务、在线教育等新兴产业，为社会创造了大量新的就业机会和财富增长点。

相信在七零后八零后对整个时代的变化感知是非常切身的，从大哥大到iPhone16，从广播到直播，无数的新技术催生着不同的时代产业变革、生长，同时也带来各种商机。

站在时代的风口，曾有无数个时刻，可能只要“踏进了那条河流”就乘上了时代的车，而恰恰这二三十年来的变动是最为剧烈的，时代划开的口子无数，就产生了众多风口和机会，所谓【时代红利】就是抓住了这些“可能性”，亦步亦趋就跟着时代的腾飞而达到个人的成就。

在全球化和数字化时代背景下，这些中年人正经历着前所未有的经济环境变化。近年来，全球经济增长速度放缓已成为一个不争的事实。

根据国际货币基金组织（IMF）的数据，全球经济增长率从2010年的5.4%下降至2022年的3.2%。中国作为世界第二大经济体，其经济增速也从高速增长阶段转向中高速增长，2013年之后GDP增速持续下降，2022年仅为3%。这一变化对中年人的财富管理提出了新的挑战。

经济增速放缓直接影响中年人的收入增长和财富积累。随着经济增长的减缓，企业盈利能力下降，进而影响到员工的工资增长和就业稳定性。

根据国家统计局数据，中国城镇居民人均可支配收入增长率从2010年的11.5%下降至2022年的5.0%。此外，经济增长放缓还意味着投资回报率的下降，这是一个不利信号——

曾通过投资于股票、房地产、债券等资产，享受到了经济增长和技术进步带来的资本增值。特别是在经济繁荣时期，许多人通过投资实现了财富的快速积累。

而如今的金融局势并不容乐观，想要通过这种方式维持财富，恐怕是有些困难了。

此外，人口老龄化是中年人面临的另一个社会挑战。中年人需要为退休后的生活做好准备，同时也要承担照顾老年父母的责任。

在中国，老年人口比例预计将从2019年的11.5%上升至2035年的超过20%。这意味着中年人需要更加关注养老规划和健康管理，以确保财富的可持续性和生活质量。

那么如何可以守住这些「时代赠予」的财富呢？合理的资产配置和管理是守住财富的关键策略。

【多元化投资】根据现代投资组合理论，多元化投资可以降低非系统性风险，提高投资组合的稳定性，应将资产分散投资于股票、债券、房地产、黄金等不同类别的资产中，以实现风险和收益的平衡。

同时，“鸡蛋不要装在一个笼子里”，如今有很多高净值人士都选择将自己的资产进行全球配置。不仅“捡到时代红利”还懂得使用“地域红利”，相当于游戏副本卡bug。

像马耳他、马来西亚、菲律宾，这些国家几乎成为“最优解存钱罐”，不用全球征税，省下这些税款相当于多了一笔养老金呢！

【风险管理】中年人应根据自身的风险承受能力、投资目标和时间跨度来制定风险管理策略。可以通过设置止损点、使用衍生品等工具来对冲风险。根据瑞士再保险公司的数据，有效的风险管理可以减少投资损失高达50%。

【退休规划】随着人口老龄化的加剧，中年人需要更加关注退休规划。应提前计算退休所需的资金，并制定相应的储蓄和投资计划。在何地退休养老也是一个经久不衰的问题。

对“养老金”缩水的恐惧，和对国内经济形势不乐观的人群，很多都选择易地养老。选择一个消费更低廉或者同价下生活水平更高的国家规划退休。例如，巴拿马就广受大家的欢迎，毕竟在退休人员在当地的商场超市等地消费还有特别折扣！

移民，几乎成为那些站在时代前端赚到第一笔「红利」的中年人的不二选择。前述已经提到两个直击痛点的原因——资产管理和养老问题。

但这真的可以对抗“中年危机”吗？

我想，这些曾御驾时代洪浪的前行者，最不怕的就是在合适的时机搭上一班“可能有机会”的车。

如今许多国家的移民政策，正属十几年来最为划算的时机。有些不仅能解决资产管理、养老问题，还能顺带解决子女教育和父母赡养的问题。

以前述提到的马耳他为例，投资11万欧就能一家四代拿身份，这样一来子女想读国际学校可以顺水推舟。父母也能一起拿身份，想去国际旅游也能带上父母。甚至像这些国家的政策都不需要语言、学历的要求就能申请。

再比如希腊这样的国家，只要买套房就能拿身份，一下还能拿三代人的身份，除了身份本身的功用，还多了一个家庭度假地。

“获财容易守财难”，通过合理的财富管理策略和心理调适，可以有效守住并增值个人财富，同时提升生活质量。

这不仅要求赶上时代列车的中年人们具备良好的财务管理能力，还要求他们在心理和情感层面进行适当的调整，积极调整策略以适应不断变化的时代要求。